Asigurarea de garanții pentru licitații

Asigurarea de garanții este polița prin care asigurătorul se obligă să plătească beneficiarului unui contract, până la suma asigurată, dacă firma ta nu își îndeplinește obligațiile. La achizițiile publice, cu o astfel de poliță poți constitui garanția de participare, garanția de bună execuție sau garanția de returnare a avansului, în locul banilor virați ori al unei scrisori de garanție bancară.

Polița îl protejează pe beneficiar, nu firma ta. Dacă asigurătorul plătește, își recuperează suma de la tine. O alegi ca să depui oferta sau să semnezi contractul fără să ții banii la autoritate, nu ca să fii despăgubit.

Ce garanții poți constitui cu o poliță

Avansul din fonduri publice se plătește numai după ce ai constituit garanția. Un asigurător numește ultima garanție din tabel „perioada de notificare a defectelor post recepție”, așa că verifică denumirea din ofertă.

Este obligatorie garanția la o achiziție publică?

Garanția de bună execuție, de regulă, da. Polița, nu: ea e doar una dintre formele în care poți constitui garanția.

Legea 98/2016 obligă autoritatea contractantă să ceară garanția de bună execuție. Poate renunța la ea numai la contractele de furnizare și de servicii sub pragul de publicare în Jurnalul Oficial al UE, fără cele de proiectare, și la negocierea fără anunț de participare. Garanția de participare e la latitudinea autorității, iar suma și perioada ei apar în documentația de atribuire.

Pentru ambele garanții, legea cere să fie irevocabile și necondiționate și îți lasă mai multe forme:

• virament bancar;
• scrisoare de garanție de la o bancă din România sau din alt stat;
• scrisoare de garanție de la o instituție financiară nebancară, până la 40.000.000 lei fără TVA la lucrări și 7.000.000 lei fără TVA la produse sau servicii;
• asigurare de garanții;
• numerar la casierie, dacă suma e mai mică de 5.000 lei;
• rețineri din facturile parțiale, numai pentru garanția de bună execuție.

Legea 99/2016 pune aceleași limite de 1% și 10% la contractele sectoriale. La achizițiile după Legea 98/2016, autoritatea nu poate impune sau interzice un anumit asigurător și nu poate accepta doar garanții emise de bănci.

Într-un contract între firme, garanția și forma ei depind de ce ați convenit. Normele ASF permit polița și în acest caz, dar produsele diferă: la un asigurător, beneficiarul din poliță e doar autoritatea contractantă.

Prin ce diferă polița de scrisoarea de garanție bancară?

Ambele sunt acceptate la achiziții publice și se plătesc la prima cerere a autorității, pe baza declarației ei despre culpa ta. Nu sunt însă același instrument: scrisoarea de garanție are reguli proprii în Codul civil, iar norma ASF spune că asigurarea de garanții necondiționată nu intră în această categorie.

Diferența practică stă în ce ții blocat. La virament și la reținerile din facturi, banii rămân la dispoziția autorității până la restituire. Polița nu ține suma la autoritate și, potrivit ASF, îți lasă liniile de credit de la bancă libere, iar cerințele sunt în general mai mici decât la o scrisoare bancară. În schimb, plătești o primă și îi dai asigurătorului garanții proprii.

La achiziții publice ai nevoie de o poliță necondiționată. Norma ASF descrie și polițe condiționate, plătite abia după verificările asigurătorului, iar acestea nu îndeplinesc cerința legii.

Ce se întâmplă dacă autoritatea cere plata

Înainte de o pretenție pe garanția de bună execuție, autoritatea trebuie să te notifice și pe tine, și pe asigurător, arătând obligațiile nerespectate și calculul prejudiciului. Atunci mai poți rezolva problema direct cu ea.

La o poliță necondiționată, autoritatea trimite o cerere scrisă, cu declarația privind culpa ta exclusivă, obligațiile încălcate și modul de calcul. Asigurătorul nu are nevoie de acordul tău și plătește chiar dacă ești în dispută cu autoritatea, în limita prejudiciului și a sumei asigurate. Termenul maxim e de 30 de zile, dacă părțile n-au convenit altfel. Poate refuza dacă documentele nu respectă cerințele din poliță.

După plată, asigurătorul se îndreaptă împotriva ta: execută garanțiile pe care i le-ai dat și poate folosi orice alt mijloc legal. Dacă cererea autorității a fost neîntemeiată, se poate îndrepta și împotriva ei. După o executare parțială sau totală, trebuie să reîntregești garanția pentru restul rămas de executat.

Ce îți cere asigurătorul înainte să emită polița

Norma ASF îl obligă să analizeze situația economico-financiară a firmei și să accepte riscul numai dacă ai capacitatea tehnico-financiară și experiența necesare.

Pentru o poliță necondiționată, constitui în favoarea asigurătorului garanții cel puțin egale cu suma asigurată, valabile pe toată durata poliței. Asigurătorul poate accepta valori mai mici dacă analiza arată o capacitate ridicată. Forma lor diferă: un asigurător cere un instrument de plată, cu specimenul de semnătură de la bancă, și/sau altă garanție pe care o consideră suficientă.

Ai și obligații pe durata poliței. La un asigurător anunți schimbarea datelor în 2 zile lucrătoare, la altul în 5 zile lucrătoare. La primul nu poți modifica contractul garantat fără să-l anunți înainte și fără acordul lui, iar orice cerere de plată primită i-o comunici în scris în 3 zile calendaristice.

Ce nu acoperă polița

Polița nu despăgubește firma ta. Pentru pagubele din șantier există asigurarea lucrărilor de construcții-montaj, pentru facturile neplătite de clienți asigurarea creditelor comerciale, iar pentru greșelile profesionale asigurarea de răspundere civilă profesională.

Limitele diferă de la un asigurător la altul. Unul exclude amenzile și penalitățile, forța majoră dovedită, abuzul sau frauda vădită, războiul și daunele indirecte. Altul spune că nu are clauze de excludere, dar acoperă numai riscurile descrise în clauza de garantare, iar suma asigurată scade cu fiecare despăgubire plătită.

Cât timp trebuie să fie valabilă polița

Perioada poliței se stabilește după perioada contractului. ASF semnalează ca greșeală frecventă polițele care expiră înainte de finalul contractului și recomandă ca prelungirea să fie cerută cu cel puțin 30 de zile înainte de expirare. Termenele legale sunt acestea:

• Participare: polița e valabilă cel puțin cât oferta și se transmite în SEAP odată cu ea, până la termenul-limită. Câștigătorul primește garanția înapoi în cel mult 3 zile lucrătoare de la constituirea garanției de bună execuție, iar ceilalți în cel mult 3 zile lucrătoare de la semnarea contractului.
• Bună execuție: o constitui în 5 zile lucrătoare de la semnarea contractului. La cerere justificată, termenul se poate prelungi până la 15 zile de la semnare. Dacă valoarea contractului crește, completezi garanția.
• Furnizare și servicii: dacă n-a ridicat pretenții, autoritatea eliberează garanția în cel mult 14 zile de la recepția produselor și/sau plata facturii finale, respectiv de la îndeplinirea obligațiilor.
• Lucrări: 70% se eliberează în 14 zile de la recepția la terminarea lucrărilor, dacă nu există pretenții și riscul pentru vicii ascunse e minim. Restul de 30% rămâne până la expirarea perioadei de garanție, pe baza procesului-verbal de recepție finală.

Perioada de garanție a lucrării e cea din contract. La proiectele noi, Codul amenajării teritoriului, urbanismului și construcțiilor (Legea 169/2026) prevede un minimum de 1, 3 sau 5 ani, după clasa de consecințe a construcției.

La unii asigurători, polița poate înceta mai devreme dacă returnezi originalele, împreună cu o adresă prin care beneficiarul îl eliberează pe asigurător. Un asigurător spune expres că nu o poți rezilia singur.

Cum verifici asigurătorul

Înainte să depui polița, caută asigurătorul în registrele ASF și verifică dacă are autorizație pentru clasa 15, asigurări de garanții. ASF avertizează că autorizația generală nu e suficientă și că o poliță de la o entitate neautorizată poate duce la respingerea garanției și chiar la excluderea din procedură.

Contează și după semnare. În 2022 și în 2024, după ce doi asigurători cu cote mari de piață și-au pierdut autorizația, ordonanțe de urgență au cerut o nouă garanție de bună execuție pentru contractele de investiții afectate. Ordonanța din 2024 a prevăzut și constituirea ei automată prin rețineri din facturi, dacă firma nu o constituia la termen.

Cât costă asigurarea de garanții

Nu există un preț standard, pentru că asigurătorul evaluează fiecare firmă și fiecare contract, așa că nu afișăm o sumă orientativă. Suma asigurată pornește de la valoarea contractului și de la tipul garanției. La unii asigurători plătești prima integral, înainte să intre polița în vigoare.

Ce pregătești pentru ofertă

• tipul garanției și numele beneficiarului;
• contractul sau documentația de atribuire, cu suma și perioada cerute;
• modelul de garanție, dacă autoritatea a publicat unul;
• documentele financiare, contabile sau comerciale cerute de asigurător;
• informații despre experiența firmei;
• data până la care ai nevoie de poliță.

Verifică și ca textul poliței să corespundă contractului și cerințelor beneficiarului, pentru că o neconcordanță poate întârzia sau bloca o cerere de plată.

Ca să ceri o ofertă, completează formularul și scrie în mesaj tipul garanției, valoarea și termenul. Dacă ești PFA, formularul nu are o opțiune potrivită, așa că sună-ne la telefon sau scrie-ne pe WhatsApp.