Asigurarea facultativă auto CASCO

CASCO este asigurarea facultativă care plătește pagubele la propria ta mașină: avarii, distrugere sau furt, în funcție de riscurile incluse în poliță. Dacă polița include coliziunile, te despăgubește și atunci când accidentul l-ai produs tu. RCA-ul îi despăgubește pe ceilalți și este obligatoriu, iar CASCO te despăgubește pe tine și e opțională, așa că una nu o înlocuiește pe cealaltă.

Nicio lege nu te obligă să ai CASCO. Dacă iei mașina în leasing sau cu credit, citește totuși contractul de finanțare, pentru că îți poate cere o poliță CASCO.

Ce acoperă CASCO

Nu există o singură poliță CASCO. Condițiile le stabilește fiecare asigurător, iar pachetele diferă mult. La un asigurător, de exemplu, pachetul de bază acoperă fenomenele naturale, incendiul și pagubele produse de animale, furtul apare abia în pachetul următor, iar coliziunea doar în cel mai complet. Înainte să compari prețuri, compară ce riscuri intră în fiecare ofertă.

În funcție de pachet, polița poate acoperi:

• avariile din coliziuni, loviri, zgârieri, derapări, răsturnări sau din obiecte căzute pe mașină;
• incendiul, trăsnetul și explozia;
• grindina, inundația, furtuna, cutremurul, alunecarea de teren și greutatea zăpezii;
• furtul mașinii sau al unor piese și avariile produse la o tentativă de furt;
• vandalismul și avariile produse în parcare de autori necunoscuți.

Ca opțiuni sau în pachetele mai mari găsești și daunele doar la parbriz și geamuri, la jante și anvelope, apa aspirată în motor, cheile pierdute, asistența rutieră, mașina la schimb sau asigurarea de accidente pentru șofer și pasageri.

Ce nu acoperă

Excluderile exacte sunt în condițiile poliței, dar unele se repetă de la un asigurător la altul:

• pagubele produse cu intenție sau când șoferul nu are permis valabil ori conduce sub influența alcoolului sau a drogurilor;
• piesele care erau deja avariate când ai încheiat polița;
• pierderea de valoare a mașinii după reparație și zilele în care nu o poți folosi;
• concursurile și antrenamentele pe circuit;
• bunurile personale lăsate în mașină și dotările pe care nu le-ai declarat.

La furt, condițiile sunt stricte. O poliță poate refuza plata dacă mașina a fost furată cu cheile sau cu actele în ea ori a fost lăsată descuiată. Alta îți cere să predai toate cheile și actele mașinii în doar două zile lucrătoare de la furt.

Franșiza: cu sau fără?

Franșiza este partea din fiecare daună pe care o plătești tu, iar asigurătorul plătește restul. Poate fi o sumă fixă sau un procent din suma asigurată ori din valoarea daunei. De regulă, cu cât franșiza e mai mare, cu atât polița costă mai puțin.

Fără franșiză, asigurătorul îți plătește și reparațiile mici, dacă riscul respectiv e acoperit. Cu franșiză, polița e de regulă mai ieftină, dar reparațiile sub valoarea franșizei le plătești tu. Alege în funcție de cât ai putea plăti singur dintr-o reparație.

Termenul corect este „franșiză”. „Franciză” e un termen din comerț, pentru dreptul de a folosi marca altei firme, și nu are legătură cu asigurările.

Ce verifici în oferta CASCO

Prețul depinde de pachetul ales, de opțiunile adăugate și de franșiză. Poate conta și dacă accepți să repari mașina doar la service-urile partenere ale asigurătorului. Un preț real îl afli doar dintr-o ofertă pentru mașina ta.

Suma asigurată este maximul pe care îl plătește asigurătorul. Dacă e mai mică decât valoarea mașinii, despăgubirea scade în aceeași proporție, în afară de cazul în care polița prevede altfel. Pentru o mașină nouă există și clauze prin care, la o daună totală într-o perioadă stabilită în poliță, primești valoarea de nou.

Asigurătorii stabilesc și ce mașini acceptă, așa că trece anul mașinii în cererea de ofertă. Verifică și țările în care e valabilă polița. De obicei e o listă de țări din Europa. Dacă pleci în afara ei, verifică dacă țara e trecută în poliță sau dacă îți trebuie o clauză separată.

Cât durează polița și când începe

Perioada e scrisă în poliță. Un asigurător, de exemplu, o încheie pe 12 luni, iar pentru o mașină în leasing sau cu credit poate să o facă pe toată durata finanțării. Prima o plătești integral sau în rate, dacă asigurătorul acceptă. Dacă întârzii o rată, polița se poate suspenda după o perioadă de grație care poate fi de doar câteva zile.

Înainte de încheiere, asigurătorul verifică de regulă starea mașinii la inspecția de risc. Avariile găsite atunci nu sunt acoperite până nu le repari și nu le verifică asigurătorul. Acoperirea începe la data scrisă în poliță, iar la unele polițe cel mai devreme de la ora 24:00 a zilei în care ai plătit. Un asigurător o pornește abia după plată, inspecție și emiterea poliței.

Poți renunța la poliță oricând, cu un preaviz de cel puțin 20 de zile. Cât din primă primești înapoi depinde de condițiile poliței.

Ce faci când ai o daună

Anunță asigurătorul cât mai repede. Termenul e scris în poliță și poate fi scurt, de exemplu două zile lucrătoare, iar la furt doar una. Verifică și dacă polița îți cere să anunți poliția. Până la constatare, ia măsuri ca paguba să nu crească. Dacă mergi mai departe cu mașina avariată, pagubele produse astfel pot rămâne neacoperite.

Mașina o repari la un service partener al asigurătorului sau, dacă polița îți permite, la orice service. Condițiile poliței spun cum se calculează despăgubirea în fiecare caz. Dacă polița are franșiză, partea aceea o plătești tu.

Dacă vinovat e alt șofer și polița ta acoperă paguba respectivă, poți cere despăgubirea de la asigurătorul tău CASCO. Acesta recuperează apoi banii de la asigurătorul RCA al celui vinovat.

În formularul de mai jos, alege tipul de persoană și în mesaj scrie-ne marca, modelul, anul și valoarea mașinii și dacă e în leasing sau cu credit. Dacă vrei să comparăm pachetele împreună, sună-ne sau scrie-ne pe WhatsApp.