Asigurarea lucrărilor de construcții-montaj (CAR)

Asigurarea lucrărilor de construcții-montaj, numită și CAR, acoperă pagubele produse lucrărilor din șantier și, de obicei, daunele pe care le provoci altor persoane în timpul execuției, în limitele poliței. Din 25 august 2026, Codul amenajării teritoriului, urbanismului și construcțiilor (Legea 169/2026) îi obligă pe antreprenorii în construcții să încheie o astfel de asigurare.

Polița de șantier acoperă, de regulă, perioada lucrărilor. Pentru ce apare după recepție, același cod cere o altă asigurare, de răspundere civilă pe 10 ani, așa că le verifici separat.

Cine trebuie să aibă asigurare

Codul cere asigurări diferite, în funcție de rolul fiecăruia. Cele din art. 556 se încheie la asigurători autorizați de ASF.

Cine	Ce cere Codul
Antreprenorul general sau de specialitate	Asigurare pentru lucrările de construcții-montaj (art. 556 alin. 4)
Cine construiește pentru alții, persoană fizică sau juridică	Răspundere civilă pentru viciile legate de cerințele fundamentale de calitate, ivite în 10 ani de la recepția la terminarea lucrării (art. 556 alin. 5)
Dezvoltatorul și executantul	Răspundere civilă pentru 10 ani, pentru daunele apărute după recepție (art. 556 alin. 7)
Beneficiarul lucrării	Răspundere civilă (art. 420 alin. 8)
Proiectantul, consultantul, specialistul atestat sau autorizat	Răspundere civilă profesională (art. 556 alin. 1–3)

Dacă îți construiești casa în care vei locui, ca beneficiar ești scutit o singură dată, pentru o singură locuință. Scutirea nu îl privește pe constructor, așa că cere-i polițele înainte să înceapă lucrările. Codul nu stabilește sume minime, iar despre polița de șantier spune doar că trebuie să acopere riscurile.

Și fără această obligație, riscul până la recepție îl privește direct pe antreprenor. Dacă a procurat materialele și lucrarea piere sau se deteriorează înainte de recepție, din cauze care nu țin de beneficiar, Codul civil îi cere să o refacă pe cheltuiala lui, cu respectarea condițiilor și a termenelor inițiale.

Ce acoperă polița

Polița are, de obicei, două părți: pagube materiale și răspundere civilă față de terți. La un asigurător, a doua parte este opțională, așa că cere-o explicit dacă ai nevoie de ea.

Partea de pagube materiale poate cuprinde:

lucrările din contract, permanente sau temporare, cu materialele care se pun în operă;
bunurile sau echipamentele puse la dispoziție de beneficiar;
utilajele și echipamentele de șantier, dacă sunt trecute în poliță;
cheltuielile de curățare a locului și de limitare a pagubei și, la unele polițe, intervenția pompierilor.

La mai mulți asigurători, polița este de tip „toate riscurile”: acoperă avarierea bruscă și neprevăzută din orice cauză care nu e exclusă. Alții enumeră riscurile, cum ar fi incendiul, furtuna, cutremurul, inundația și furtul prin efracție. Construcțiile existente pot cere o clauză separată, așa că spune de la început dacă lucrezi la o clădire deja ridicată.

Partea de răspundere civilă plătește vătămările și pagubele produse altor persoane în legătură cu lucrările, pentru care răspunzi potrivit legii. La un asigurător, ele trebuie să se producă la locația asigurată sau în imediata ei vecinătate. La doi asigurători intră și cheltuielile de judecată.

Asigurătorii îi spun CAR sau CAR/EAR, iar EAR apare la lucrările de montaj. Mai mulți vând construcțiile și montajul în același produs. Utilajele se pot asigura și separat, cu o poliță dedicată (CPM). Nu te baza pe polița clădirii: la un asigurător, ea exclude daunele din orice lucrări de construcții, montaj sau reparații la locația asigurată, iar alții pun limite asemănătoare pentru unele riscuri.

Ce nu acoperă polița

Excluderile diferă de la o poliță la alta, așa că citește-le în oferta primită. Documentele publicate de asigurători arată ce să verifici:

greșelile de proiectare, excluse la mai mulți asigurători;
costul reparării părților cu defecte de material sau de execuție, la doi asigurători, deși unul nu exclude părțile executate corect, avariate din această cauză;
penalitățile pentru întârziere, pierderea contractului și alte pagube indirecte;
tasarea terenului, la doi asigurători;
vibrațiile și slăbirea suporturilor, care pot afecta clădirile vecine, excluse la un asigurător și acoperite la altul numai printr-o clauză;
rănirea sau îmbolnăvirea muncitorilor, la mai mulți asigurători, iar unul oferă opțional o asigurare de accidente sau răspunderea angajatorului;
bunurile tale și cele aflate în grija ta, la răspunderea civilă;
accidentele vehiculelor care circulă pe drumuri publice;
lucrările fără autorizații și daunele din nerespectarea proiectului sau a avizelor.

Verifică și ce se întâmplă dacă lucrările se opresc. La un asigurător, încetarea lucrului este exclusă, la altul rămân acoperite doar riscurile stabilite printr-o clauză, iar la al treilea acoperirea continuă numai dacă oprirea e în grafic sau asigurătorul a acceptat-o și dacă ai protejat lucrările.

Unele lucrări au restricții. La un asigurător sunt lucrările subterane, forajele, demolările fără construcție ulterioară și consolidările la clădirile încadrate la risc seismic, iar altul exclude demolările și lucrul cu explozibili.

Când începe și când se termină acoperirea

Data de început o găsești în poliță și poate depinde de plata primei. La un asigurător, acoperirea pornește la începerea lucrărilor sau la aducerea primelor bunuri pe șantier, dacă îl anunți în scris în cel mult 24 de ore sau în prima zi lucrătoare, și se oprește pentru fiecare parte predată, la data predării.

Sfârșitul diferă de la o poliță la alta. La alt asigurător, acoperirea ține până la predare, până la punerea în funcțiune sau până după primul test operațional ori în sarcină. În alte polițe e pur și simplu data trecută în document.

Dacă lucrările întârzie, cere prelungirea din timp, pentru că la un asigurător ea se face numai cu acordul lui. Mai mulți asigurători oferă și clauze pentru perioada de garanție sau de întreținere.

Asigurarea de 10 ani de după recepție

Documentele asigurătorilor descriu polița CAR ca o acoperire pe durata lucrărilor. La un asigurător, răspunderea civilă exclude expres daunele produse după semnarea procesului-verbal de recepție. Clauzele de garanție sau de întreținere nu sunt prezentate ca o acoperire de 10 ani pentru vicii, așa că nu le lua drept aceeași asigurare.

Asigurările executanților și ale dezvoltatorilor trebuie prezentate la începerea lucrărilor de construire, deci ocupă-te de ele înainte să începi. Perioada de garanție din contract e altceva: acolo unde se aplică noile reguli, Codul cere minimum 1, 3 sau 5 ani, în funcție de clasa de consecințe a construcției.

Dacă lucrezi pentru o autoritate publică

La lucrările publice, asigurările se cer și prin contract. Condițiile din HG 1/2018 se aplică lucrărilor publice care ating pragul din lege și pot fi folosite și sub el. Pentru contractele de execuție, ele îi cer antreprenorului, printre altele:

o poliță „toate riscurile” pentru lucrări, în beneficiul lui, al subcontractanților, al beneficiarului și al supervizorului;
răspundere civilă față de terți, inclusiv în perioada de garanție;
asigurări pentru utilaje și lucrări provizorii, auto și accidente de muncă;
o asigurare pentru răspunderea privind calitatea lucrărilor, și după recepția finală.

Aceleași condiții cer acoperirea daunelor din erori în documentele antreprenorului, în materiale sau în punerea în operă, pe care o poliță standard le poate exclude. Compară cerințele din documentația de atribuire cu oferta de asigurare înainte să semnezi, pentru că fiecare contract le poate adapta. Garanția de bună execuție e altceva: pentru ea există asigurarea de garanții.

Ce ai de făcut cât durează lucrările

La încheiere răspunzi în scris la întrebările asigurătorului și declari ce știi și e esențial pentru risc. Dacă împrejurările esențiale se schimbă pe parcurs, îl anunți în scris, la un asigurător în 48 de ore, iar la altul în 5 zile calendaristice.

Pe șantier contează regulile din poliță. Un asigurător cere pază zi și noapte și depozitarea materialelor și a sculelor în spații încuiate. Altul cere să respecți autorizațiile, proiectul și contractul de antrepriză și să modifici proiectul numai pe baza dispozițiilor scrise ale proiectantului, cu acordul beneficiarului.

Ce faci dacă apare o pagubă

Limitezi paguba și, la incendiu, explozie sau furt, anunți pompierii sau poliția, după caz.
Anunți asigurătorul în termenul din poliță. La doi asigurători sunt 48 de ore, iar la altul 5 zile lucrătoare și 24 de ore pentru furt. Poți face asta și prin broker.
Pregătești documentele. Un asigurător cere contractul de antrepriză, devizele inițiale, proiectul de execuție cu zona afectată, planul de situație, stadiul lucrărilor la data pagubei, procesele-verbale pe etape și pentru lucrări ascunse și devizele de reparație.

Separat de asigurător, antreprenorul general anunță Inspectoratul de Stat în Construcții în 24 de ore, prin responsabilul tehnic cu execuția, dacă apare un accident tehnic în timpul lucrărilor.

Cât costă

Nu există un preț standard, așa că nu afișăm o sumă orientativă. Asigurătorul evaluează riscul fiecărei lucrări. La un asigurător, suma asigurată este valoarea totală a lucrărilor la terminare, la care se adaugă, după caz, bunurile beneficiarului și utilajele, iar la răspundere civilă este limita pe care o ceri. Prima se plătește integral sau, dacă ai convenit asta, în rate.

Ce pregătești pentru ofertă

contractul de antrepriză și valoarea totală a lucrărilor;
adresa șantierului și graficul de execuție;
autorizația de construire și proiectul;
utilajele și echipamentele pe care vrei să le incluzi;
subcontractanții și bunurile puse la dispoziție de beneficiar;
clădirile existente, cablurile și conductele din zona lucrărilor;
limita de răspundere civilă pe care o vrei.

Ca să ceri o ofertă, completează formularul și scrie în mesaj tipul lucrării, valoarea ei, adresa șantierului și perioada de execuție. Dacă ai nevoie și de asigurarea de 10 ani, scrie și asta. Dacă preferi să discutăm înainte, sună-ne la telefon sau scrie-ne pe WhatsApp.