Asigurarea mărfurilor transportate (cargo)

Asigurarea cargo, numită și asigurarea bunurilor în tranzit, plătește paguba dacă marfa ta se pierde sau se avariază pe drum, pe șosea, pe calea ferată, pe apă sau în aer. Polița acoperă marfa în sine, nu răspunderea transportatorului. De aceea poate plăti și când transportatorul nu răspunde pentru pagubă, dacă aceasta vine dintr-un risc acoperit.

Poți asigura un singur transport sau toate transporturile dintr-o perioadă. Suma asigurată poate include, pe lângă valoarea mărfii, costul transportului și alte cheltuieli legate de el.

Cine are nevoie de asigurarea cargo

Polița e pentru cine pierde bani dacă marfa nu ajunge întreagă: proprietarul ei sau altcineva cu un interes față de ea. Codul civil cere ca asiguratul să aibă un astfel de interes. Un asigurător enumeră printre clienți importatori, exportatori, producători, distribuitori și case de expediții.

Dacă îți transporți marfa cu vehiculele tale, nu intri la asigurarea CMR, care e pentru transportul contra cost. Spune asta când ceri oferta, ca asigurătorul să confirme că polița acoperă și transportul cu vehicule proprii.

Ce acoperă asigurarea cargo: variantele A, B și C

Literele arată cât de largă e acoperirea. Polițele se încheie de regulă pe una din aceste trei variante, după modelul clauzelor internaționale Institute Cargo Clauses.

Varianta A

Cea mai largă. Acoperă toate riscurile de pierdere sau avariere, mai puțin excluderile.

Varianta B

Acoperă doar riscurile enumerate: tot ce e în varianta C, plus cutremurul, erupția vulcanică, trăsnetul, intrarea apei și coletul pierdut la încărcare sau descărcare.

Varianta C

Cea mai restrânsă. Acoperă o listă mai scurtă de riscuri, de exemplu incendiul, explozia, răsturnarea vehiculului sau scufundarea navei.

Tabelul arată fiecare risc pe variante:

Risc	A	B	C
Incendiu sau explozie	Da	Da	Da
Eșuarea, scufundarea sau răsturnarea navei	Da	Da	Da
Răsturnarea sau deraierea vehiculului terestru	Da	Da	Da
Coliziune sau contact cu un obiect exterior	Da	Da	Da
Descărcarea mărfii într-un port de refugiu	Da	Da	Da
Sacrificiul în avaria comună, aruncarea peste bord	Da	Da	Da
Cutremur, erupție vulcanică sau trăsnet	Da	Da	Nu
Intrarea apei de mare, râu sau lac	Da	Da	Nu
Colet pierdut în întregime la încărcare sau descărcare	Da	Da	Nu
Furt, jaf și nelivrare	Da	Opțional	Opțional
Alte pagube accidentale, neexcluse	Da	Nu	Nu

La toate variantele, polița acoperă cheltuielile de salvare și contribuția la avaria comună. Avaria comună apare când o parte din marfă sau din navă e sacrificată, ori se fac cheltuieli extraordinare, ca să fie salvate nava și marfa dintr-un pericol comun. Pierderea se împarte apoi între cei care au interese în călătorie, deci și între proprietarii mărfii.

Contra unei prime suplimentare poți adăuga riscurile de război, de greve și de depozitare. Un asigurător nu acoperă riscul de război pe rutele terestre, iar clauzele internaționale de război pentru transportul maritim nu se aplică pe uscat.

Ce nu acoperă asigurarea cargo

Polița nu plătește pentru pierderi care țin de marfă sau de felul în care a fost pregătită, și nici pentru câteva riscuri mari care se asigură separat sau deloc. Excluderile obișnuite sunt:

pierderile normale: scurgerea obișnuită, scăderea uzuală în greutate sau volum, uzura normală;
ambalarea insuficientă sau nepotrivită și, la un asigurător, încărcarea, stivuirea sau legarea greșită;
viciul propriu sau natura mărfii;
întârzierea, chiar dacă vine dintr-un risc acoperit;
fapta intenționată a asiguratului;
insolvabilitatea proprietarilor sau operatorilor navei;
războiul și grevele, dacă nu le-ai adăugat;
terorismul și contaminarea radioactivă.

Un asigurător nu acoperă nici transporturile din, spre sau prin Iran și nici navele sub anumite pavilioane. Citește lista completă din condițiile poliței.

Este obligatorie asigurarea cargo?

Asigurătorii o încheie ca asigurare facultativă, dar contractul de vânzare te poate obliga la ea. Regulile Incoterms 2020 sunt exemplul clar. La CIF, folosită doar pe apă, vânzătorul plătește asigurarea până în portul de destinație, la nivelul variantei C. La CIP, valabilă pentru orice mijloc de transport, vânzătorul trebuie să ofere o acoperire de tipul variantei A sau asemănătoare.

Dacă ești cumpărătorul, citește ce acoperă polița vânzătorului. Riscul trece la tine înainte de transportul principal: la CIF, când marfa e încărcată pe navă, iar la CIP, când e predată transportatorului. Dacă varianta din contract nu ți se potrivește, cere una mai bună sau încheie-ți propria poliță.

Asigurare cargo sau CMR?

Polița CMR e a transportatorului și plătește doar ce datorează el, până la o limită pe kilogram. Polița cargo e pentru cine are un interes față de marfă și plătește până la suma asigurată.

Criteriu	Asigurare cargo	Asigurare CMR
Cine o încheie	Proprietarul mărfii sau cine are un interes față de ea	Transportatorul rutier
Ce protejează	Marfa	Răspunderea transportatorului
Când plătește	La un risc acoperit de poliță	Când transportatorul răspunde
Până la cât	Suma asigurată	Limita pe kilogram și limita din poliță
Întârzierea	Nu	Da: Cel mult cât taxa de transport

Limita contează la marfa scumpă. Pe șosea, transportatorul răspunde de regulă cu cel mult 8,33 DST pe kilogram la transportul internațional și cu echivalentul în lei a 2,5 USD la cel național, iar pe pagina despre asigurarea CMR vezi cât înseamnă în lei. Și transportatorii pe mare, în aer sau pe calea ferată au de regulă o limită de răspundere.

După ce te despăgubește, asigurătorul cargo preia, în limita sumei plătite, dreptul tău de a cere banii de la cel care răspunde de pagubă, inclusiv de la transportator.

Cum alegi suma asigurată

La un asigurător, suma asigurată se poate forma din prețul din factură, costul transportului și alte costuri legate de el, plus 10% din valoarea mărfii. Potrivit Codului civil, despăgubirea nu poate depăși suma asigurată, valoarea mărfii din momentul pagubei și nici paguba în sine.

Nu asigura marfa sub valoarea ei. Tot potrivit Codului civil, dacă suma asigurată e mai mică decât valoarea mărfii și polița nu prevede altfel, despăgubirea scade în aceeași proporție. De exemplu, dacă marfa valorează 100.000 de lei și ai asigurat-o pentru 80.000 de lei, o pagubă de 10.000 de lei se plătește cu 8.000 de lei.

Polița poate avea și o franșiză, adică o parte din pagubă pe care o suporți tu. Dacă aceeași marfă e asigurată în mai multe polițe, trebuie să le declari pe toate, iar în total nu încasezi mai mult decât paguba.

Când începe acoperirea și ce faci înainte de plecare

Încheie polița înainte să plece marfa. Un asigurător cere expres acest lucru, iar altul spune că acoperirea nu începe înainte de emiterea poliței și de plata primei.

În clauzele internaționale din 2009, acoperirea începe când marfa e mutată în depozit pentru încărcare imediată. Se termină la descărcarea în depozitul final sau la 60 de zile după descărcarea de pe navă, dacă acest termen vine primul. Polița ta poate avea altă formulare, așa că verifică ediția clauzelor și limitele teritoriale.

Unele condiții țin de rută și de depozitare. Un asigurător încheie polița doar dacă transportul pleacă din România sau ajunge în România și există un interes românesc. Altul acoperă depozitarea doar dacă e inclusă în transport sau legată de el și menționată în poliță.

Declară corect marfa, ruta și mijloacele de transport și anunță orice schimbare. Pregătește marfa pentru drum: ambalaj potrivit, încărcare și legare corecte. Un asigurător îți cere să soliciți transportatorului autorizația și polița lui de răspundere.

Cât costă asigurarea cargo

Nu există un tarif unic, iar un preț real îl afli cu o ofertă pentru marfa, valoarea, ruta și varianta ta. Modul de plată depinde de tipul poliței. Pentru un singur transport plătești prima integral, la încheiere.

Polița abonament, numită și poliță deschisă, acoperă transporturile dintr-o perioadă. La un asigurător le anunți pe toate și plătești în rate, iar la altul plătești o primă de depozit, regularizată apoi după transporturile făcute.

Ce faci dacă marfa se pierde sau se avariază

Limitezi paguba: salvezi și păzești ce a rămas. Pentru măsuri cu cheltuieli suplimentare, cere părerea asigurătorului.
Anunți asigurătorul în scris, imediat ce afli. Termenul e în poliță, iar dacă îl ratezi, asigurătorul poate refuza plata când din acest motiv nu mai poate stabili cauza și mărimea pagubei.
Îți păstrezi drepturile față de transportator. La transportul rutier, pagubele vizibile se notează la livrare, iar cele ascunse se comunică în scris în 7 zile, fără duminici și sărbători legale.
Nu renunți la pretenții față de transportator. Asigurătorul le preia după plată, iar tu răspunzi dacă i-ai blocat acest drept.

Ca să ceri o ofertă, completează formularul. În mesaj scrie ce marfă transporți și ce valoare are, pe ce rută și cu ce mijloc de transport merge, dacă e un singur transport sau mai multe și ce variantă vrei. Dacă nu știi, scrie asta și o alegem împreună.

Dacă preferi să discutăm înainte, ne găsești la telefon sau pe WhatsApp.