Sume asigurate malpraxis conform legislației române în vigoare

Este plafonul până la care asigurătorul poate plăti despăgubiri pentru situațiile acoperite, în condițiile poliței. Suma asigurată este diferită de prima de asigurare, adică prețul pe care îl plătești pentru poliță.

Verifică în ofertă modul în care limita se aplică pe eveniment și pe întreaga perioadă de asigurare.

Este plafonul pentru despăgubiri legate de prejudicii nepatrimoniale, cum ar fi suferința fizică sau psihică, atunci când polița le acoperă. Sublimita și condițiile de acordare depind de oferta asigurătorului; nu presupune că această sumă se adaugă la limita totală a răspunderii.

Valorile din coloana „Sublimită daune morale” sunt orientative și trebuie confirmate în ofertă. Ele nu reprezintă limite minime generale stabilite prin normele CNAS citate.

Da. Normele CNAS permit asigurarea pentru valori mai mari, în funcție de riscul activității. Compară și acoperirile, excluderile și franșiza ofertelor atunci când alegi polița.

Comunică toate specialitățile, activitățile și locurile de muncă atunci când soliciți oferta. Cere confirmarea încadrării și a acoperirii pentru fiecare activitate, mai ales dacă acestea intră în categorii cu limite diferite.

Polița poate prevedea atât o limită pe eveniment, cât și una totală pentru perioada asigurată, numită limită agregată. Prima plafonează despăgubirea pentru un eveniment; a doua, totalul despăgubirilor. Verifică ambele valori și dacă plata unei daune reduce suma rămasă disponibilă. Normele CNAS stabilesc limita minimă a asigurării pentru o perioadă de un an calendaristic. Exemplu de condiții privind limita agregată.

Excluderile diferă între asigurători. Pot fi excluse, de exemplu, prejudiciile proprii, reclamațiile sau situațiile cunoscute înainte de încheiere și anumite pierderi financiare indirecte. Verifică și activitățile declarate, competențele profesionale și condițiile de notificare. Un rezultat medical nefavorabil nu înseamnă automat că există o daună acoperită. Exemple de excluderi într-un produs de malpraxis.

Unele produse includ cheltuieli de judecată, însă asta nu confirmă automat orice onorariu de avocat sau de expert ales de tine. Cere confirmarea costurilor eligibile, a eventualului acord prealabil al asigurătorului și a limitei aplicabile. Verifică dacă aceste costuri consumă suma asigurată sau au un plafon separat. Exemplu de produs care include cheltuieli de judecată.

Poate permite acoperirea unor acte medicale efectuate înainte de începutul poliței, după data retroactivă acceptată, dacă reclamația și notificarea îndeplinesc condițiile contractului. Nu acoperă automat orice faptă din trecut. Verifică data retroactivă, continuitatea asigurării și tratamentul situațiilor deja cunoscute, mai ales când schimbi asigurătorul. Exemplu de acoperire retroactivă.

O reclamație pentru o activitate anterioară poate apărea după retragere. O clauză run-off poate extinde perioada de raportare a cererilor pentru activitatea trecută, în condițiile convenite. Disponibilitatea, durata și costul trebuie confirmate înainte de încetarea poliței. Verifică dacă sunt acceptate și reclamațiile formulate prima dată după expirare, nu doar notificarea tardivă a celor deja primite. Exemplu de clauză pentru pensionare sau retragere.

Run-off nu este termenul de prescripție. Articolul 688 din Legea nr. 95/2006 prevede, pentru actele de malpraxis medical, un termen de 3 ani de la producerea prejudiciului, cu excepția faptelor care reprezintă infracțiuni. Acesta nu începe automat la pensionare. Aplicarea lui într-un caz concret, inclusiv eventualele suspendări sau întreruperi, necesită analiză juridică. Decizia CCR nr. 43/2024, care citează art. 688.

Franșiza este partea din daună care rămâne în sarcina ta, potrivit contractului. Poate fi o sumă fixă sau un procent; verifică tipul și dacă se aplică pentru fiecare eveniment.

De exemplu, pentru o franșiză deductibilă de 100 EUR și o daună eligibilă de 1.000 EUR, aflată în limitele poliței, asigurătorul plătește 900 EUR, iar tu suporți 100 EUR. Exemplul presupune că nu se aplică alte ajustări. Dacă franșiza este de alt tip, calculul poate fi diferit.